Как вложить материнский капитал в квартиру или дом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вложить материнский капитал в квартиру или дом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.

Подводные камни покупки жилья на маткапитал

Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.

Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.

«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.

Ипотека с маткапиталом в деталях

У погашения ипотеки маткапиталом есть несколько важных факторов и условий:

• сертификатом можно воспользоваться, даже если ипотека была оформлена ещё до рождения ребёнка, на которого оформлен маткапитал;
• квартира, куда планируется вложить маткапитал, должна находиться на территории России;
• у всех членов семьи должны быть равноценные доли в жилье, у детей в том числе;
• вы можете потратить маткапитал в любом регионе страны — место рождения ребёнка не играет роли;
• штрафы по ипотеке и другие кредиты маткапиталом погасить не получится;
• для банков маткапитал не станет гарантией для выдачи ипотеки, ведь они рассматривают общие факторы платёжеспособности: постоянный доход, покрывающий расходы на проживание и ежемесячные платежи, а также кредитную историю;
• порой агенты рекомендуют добавлять к первоначальному взносу собственные средства, чтобы банк понимал: квартиру покупают люди с деньгами. Но по закону банки не должны отказывать и в случае, если взносом стал только маткапитал.

1. Можно ли его обналичить?

Единственная возможность официально обналичить материнский капитал — это покупка товаров и услуг для ребёнка-инвалида. За расходы нужно будет отчитываться по чекам. Во всех других случаях обналичивание материнского капитала незаконно и наказывается штрафом или лишением свободы.

2. Могут ли отказать в получении материнского капитала?

Могут, но на то должны быть основательные причины. В их числе: отсутствие или прекращение права на получение такой выплаты (в случае лишения родительских прав); предоставление неверных сведений о детях; полное погашение сертификата, то есть повторное обращение. В последнее время сертификат оформляется автоматически сразу после того, как родитель получает свидетельство о рождении ребёнка. Проверить его получение можно в разделе «Документы» на сайте «Госуслуги».

3. Как делится материнский капитал между родителями при разводе?

Сертификат при разводе считается неделимым имуществом и достаётся тому родителю, с которым официально остаётся ребёнок.

4. Индексируется ли неиспользованный материнский капитал?

Начиная с 2022 года индексация маткапитала происходит не с 1 января, а с 1 февраля. Связано это с тем, что выплату увеличивают с учётом фактической инфляции, а не прогнозируемой. Если материнский капитал был получен, но семья им не воспользовалась, каждый год он будет индексироваться на уровень фактической инфляции. Если же сертификат был частично потрачен, то неиспользованный остаток также индексируется.

5. Как узнать остаток материнского капитала?

Сделать это можно в личном кабинете на Госуслугах в разделе «Справки и выписки», выбрав пункт «Выписка об остатке материнского капитала». После запроса документ придёт в личный кабинет. Если же требуется бумажная выписка, получить её можно в любом отделении Социального фонда России.

6. Можно ли получить материнский капитал, если семья проживает не в России?

Да. Оформить его можно как очно через доверенное лицо, так и через личный кабинет на Госуслугах.

7. Можно ли потратить материнский капитал на ремонт жилья?

Несмотря на то, что одна из целей льготы звучит как «улучшение жилищных условий», ремонт под это понятие не подпадает. При этом инициатива внести ремонт в разрешённые способы использования материнского капитала обсуждалась не раз — все споры упираются в отчётность о расходе средств. Под улучшением жилищных условий подразумевается именно реконструкция жилого помещения. То есть потратить сертификат можно на пристройку, мансарду или переоборудование чердака под жилую площадь, но никак не на обои и ламинат.

Взять целевой займ в банке или кредитном кооперативе

Банки дают кредитный займ сроком до 30 лет с ежемесячными выплатами, процентная ставка, как правило, выше, чем по ипотеке, обязательным является выполнение следующих условий:

• собственниками помещения должны быть все члены семьи;
• если у заёмщика нет карты в банке, который выдает Кредит, необходимо подтвердить свой доход;
• не позднее чем через 6 месяцев после сделки с банком должна быть внесена первая часть оплаты.

К работе с государственными дотациями допускаются лишь те кредитные потребительские кооперативы, которые числятся в реестре Центрального банка РФ, существуют на рынке более трех лет и имеют членство в саморегулируемой организации (Федеральный Закон от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» № 395-1). Процентная ставка в таких учреждениях, как правило, больше чем в банках. Взятие кредита в таких финансовых учреждениях целесообразно при присутствии большей доли средств на руках у заёмщика.

Условия рассрочки:

• Задаток 50-80% от общей суммы с последующей выплатой остатка в течение полугода, эта сделка беспроцентная;
• задаток 80% от общей суммы с ежемесячной оплатой остатка и процентов, срок сделки от 1 года;
• Залог и ежемесячная оплата остатка и процентов, срок сделки от нескольких лет.

Обратите внимание! Задаток при аннулировании сделки покупателем не возвращается, если же Договор расторг Продавец, то задаток возвращается в двойном размере.

Последовательность действий аналогична прошлому методу:

1. взрослый член семьи заключает кредитный договор с банком на покупку жилья;
2. за полученные денежные средства приобретается жилье;
3. необходимо обратиться в Пенсионный фонд с документами, подтверждающими растраты на приобретение жилья и написать заявление.

Рассмотрение документации происходит на протяжении 2 месяцев. При положительном результате, сумма, указанная в сертификате, переводится на счёт заёмщика. Если одобрение не будет получено, тогда сделка является незаконной.

Подробнее о получении займов под материнский капитал на покупку жилья мы рассказываем тут.

• Какие выдвигаются требования к недвижимости и участникам сделки, а также какие документы понадобятся?
• В какой срок после совершения сделки будут получены деньги с сертификата?
• Можно ли таким способом купить квартиру у своих родственников либо родителей?

Как реализовать материнский капитал прямо сейчас?

Использовать деньги материнского капитала, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно абсолютно легально — с помощью кредитования и займа под залог* в КПК «Капиталъ». Заём под материнский капитал выдается в соответствии с ФЗ от , поэтому вы можете не беспокоиться о законности такого использования средств.

Вы можете получать консультации в КПК «Капиталъ» по любым вопросам сделки в течение всего срока сотрудничества

— Законом запрещено только обналичивание материнского капитала, а использование для получения целевого займа — стандартная Процедура, которая применяется с момента принятия закона о материнском капитале, — рассказали финансовые эксперты кредитно-потребительского кооператива «Капиталъ». — Вы можете использовать эти деньги на погашение части ипотеки, на строительство дома или на покупку жилплощади.

Размер маткапитала 2023 году

Одно из важных изменений этого года, связанных с маткапиталом — его индексация. В 2022 году она впервые прошла не с 1 января, а на месяц позже — с 1 февраля. С этого момента выплату индексируют исходя не из прогнозируемой инфляции, а из фактической. Соответствующий закон в конце 2021 года подписал президент России Владимир Путин.

В 2023 году запланировано проиндексировать материнский капитал на 12,4%. Таким образом, выплата на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., что на 65 тыс. больше, чем в 2022 году, а на второго — 779 тыс. руб. (на 85,9 тыс. больше). Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго составит 189,5 тыс. руб., что на 20,9 тыс. больше, чем в 2022-м.

Для сравнения, в 2021 году маткапитал был проиндексирован на 3,7%, его размер составлял 483,8 тыс. руб. на первого ребенка и 639,4 тыс. руб. — на второго. До 1 февраля 2022 года размер маткапитала соответствует размеру, установленному на 2021 год.

Последние изменения в программе «Материнский капитал»

В 2022 году расширили права отцов на получение маткапитала. Теперь на выплату смогут претендовать отцы детей в случае смерти матери, которая не являлась гражданкой России.

Помощь от государства будет доступна для отцов двух и более детей, рожденных начиная с 1 января 2007 года, и отцов первого ребенка, рожденного позднее 1 января 2020 года. Эта норма уже распространялась на отцов детей, чья мать являлась гражданкой России. Если отец, воспитывающий одного и более детей, тоже умрет (или будет лишен родительских прав, сам откажется от детей или совершит в их отношении преступление), право на маткапитал в равных долях перейдет к детям. Эта норма заработала 1 мая 2022 года.

Ранее Конституционный Суд признал право на маткапитал за отцами, которые воспитывают детей, рожденных суррогатными матерями. До этого такое право признавалось только за супружескими парами, которые обратились к услугам суррогатной матери. Воспользоваться этим правом отцы смогут уже в 2022 году.

Летом 2022 года правительство России упростило процедуру рефинансирования ипотеки с помощью материнского капитала. Речь идет о списке документов, которые заемщик должен представить в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала на рефинансирование ипотеки. Теперь из этого списка исключается справка от рефинансирующего банка, подтверждающая направление средств на погашение первоначального кредита.

Кабмин также упростил правила покупки жилья в кооперативах на маткапитал. Теперь для такой сделки не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд России (ПФР) справку о правах кооператива на земельный участок, где идет или планируется строительство. Изменения коснутся случаев, когда гарантом выплаты взноса членом кооператива выступает региональная некоммерческая организация по строительству жилья.

На что можно потратить маткапитал в 2023 году

Цели, на которые можно направить средства маткапитала, указаны в ст. 7 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Выплату можно потратить на образование детей, получение ежемесячных выплат (если у семьи доход ниже прожиточного минимума), соцадаптацию детей-инвалидов либо направить на формирование накопительной части пенсии мамы.

Один из самых популярных способов использования сертификата — улучшение жилищных условий: строительство и покупка дома, квартиры и выплата ипотеки. По данным Минтруда, на эти цели тратили средства больше половины участников программы.

Рассмотрим подробнее самые популярные направления использования маткапиатала.

1. Покупка жилья и ипотека

Средства маткапитала можно использовать при покупке квартиры или дома за свои деньги или в ипотеку. Обычно сертификат направляют на погашение основного долга жилищного кредита, рефинансирование или первоначальный взнос. В последнем случае лучше добавить собственные сбережения — так выше шансы получить одобрение.

«Внесение только маткапитала (если это предусмотрено программой банка) не может быть причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит. Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру», — поясняла гендиректор агентства недвижимости «Бон Тон» Наталия Кузнецова.

Маткапитал можно использовать и при участии в льготных программах — дальневосточной, сельской, семейной, льготной на новостройки, военной ипотеках. С 2021 года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья в ипотеку — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит. Сбором необходимых документов занимаются банки.

2. Строительство и реконструкция дома

Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе с привлечением кредита. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке. Кроме того, средства маткапитала можно направить на реконструкцию жилого дома на садовом участке либо компенсировать затраты на его строительство (реконструкцию).

Потратить маткапитал на реконструкцию и строительство загородного жилья можно лишь при условии, что помещение имеет статус жилого дома, предназначено для постоянного проживания, а у владельца сертификата (супруга) есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и разрешение на строительство жилья (уведомление о планируемом строительстве). Построить или реконструировать жилой дом на садовом участке с использованием маткапитала можно своими силами либо с привлечением строительной компании и заключением договора подряда.

В марте 2021 года вступили в силу изменения, по которым для подтверждения того, что дом построен, нужно предоставить выписку из ЕГРН. Ранее требовались сведения из акта освидетельствования проведения основных работ по строительству жилого дома. Сам дом должен быть возведен после 1 января 2007 года. Если он построен до этой даты, семья может потратить маткапитал только на его реконструкцию.

3. Покупка земельного участка и ремонт

Средства маткапитала можно направить на покупку жилого дома, но не земли. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила Наталия Кузнецова.

Невозможно использовать средства маткапитала и на ремонт квартиры или дома. Однако такая опция обсуждается. Летом 2021 года Владимир Путин согласился рассмотреть возможность использования материнского капитала на ремонт жилья. «Можно подумать. Только критерии здесь очень размыты — надо понимать, какой ремонт, почему он не делался и не будут ли эти деньги истрачены впустую», — уточнил он.

В конце 2021 года риелторская сеть «Этажи» предложила правительству разрешить использовать маткапитал для покупки земельных участков. Авторы инициативы считают, что ограничения на покупку земельных участков создают сложности для семей при строительстве собственного дома. Пока инициатива не вылилась в соответствующий законопроект. Соответственно, решения по этому вопросу не принято, и использовать маткапитал на покупку земли в 2023 году также нельзя.

Решив израсходовать материнский капитал на улучшение жилья, нужно поставить об этом в известность ПФР (Пенсионный Фонд России). Именно эта организация принимает решение о расходовании средств сертификата.

Обратите внимание, что материнский капитал выдаётся по первому требованию, однако, это единовременная помощь, поэтому за рождение третьего и последующих детей сертификат повторно не выдаётся.

Итак, посещаете пенсионный Фонд и заполняете бланк о целевом расходовании финансов (здесь: на улучшение жилищных условий). Данное заявление нужно подкрепить документами:

• оригинал паспорта;
• копию и оригинал сертификата;
• свидетельство пенсионного страхования.

Обратите внимание, что с таким заявлением может обратиться и отец детей. Закон допускает выдачу сертификата отцу, если мать детей умерла. В этом случае, к обязательному перечню документов прикладывается копия свидетельства о смерти.

Кроме этого, нужно подтвердит целевое расходование средств. Представить на рассмотрение договор покупки/продажи жилья, бумаги о получении ипотечного кредита или участии в долевом строительстве. Можно приложить смету на строительство загородного дома. Возможные варианты вложения средств мы рассмотрим чуть ниже.

Что важно знать о материнском капитале в 2022?

Что такое материнский капитал и кому он положен

Материнский (семейный) капитал — это мера государственной поддержки российских семей, у которых с 2007 по 2022 год включительно родился (или был усыновлен) второй ребенок. Материнский капитал также может получить семья, у которой родился третий ребенок или последующие дети, если при рождении (усыновлении) второго ребенка право на получение этих средств не реализовывалось.

Эта мера поддержки регулируется федеральным законом № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Два года назад в закон были внесены существенные поправки: с 1 января 2020 года материнский капитал может получить семья, у которой родился первый, второй или третий ребенок (если на первых двух право получения маткапитала не реализовывалось).

• Какие суммы может получить семья?
• Эти цифры агенту необходимо знать для проверки объектов продавца или покупателя на использование материнского капитала.
• Начиная с 2022-го размер субсидии индексируется каждый год.
• На данный момент размер выплат составляет:

• На первого ребенка, если он родился после 1 января 2020 года, — 524 527 рублей 90 копеек.
• В случае рождения или усыновления двоих детей субсидия увеличивается на 169 616 рублей 20 копеек.
• Выплата на третьего ребенка и всех последующих детей с 1 января 2020 года составляет 450 тыс. рублей.

важно

Получить материнский капитал на третьего ребенка можно, только если он не был использован при рождении первых двух детей.

1. Кто имеет право на сертификат материнского капитала?
2. Материнский капитал — мера семейной поддержки, и чаще всего он оформляется на мать.
3. Маткапитал получают:

• Женщины, родившие (усыновившие) второго ребенка начиная с 1 января 2007 года.
• Женщины, родившие (усыновившие) третьего ребенка и последующих детей начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не получали маткапитал.
• Женщины, родившие первого ребенка с 1 января 2020-го.

Также на материнский капитал могут претендовать мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго, третьего и последующих детей, если они ранее не воспользовались правом на дополнительные меры господдержки.

Маткапитал на третьего и последующих детей в 2023 году

Сегодня основные меры господдержки направлены на родителей первенцев и вторых детей, поясняют эксперты. Однако в Общественной палате призывают лучше стимулировать тех, кто готов воспитывать трех и более детей. Им ОП предложила выплачивать до 1 млн рублей. Реализацию данной меры уже анонсировали в Приморском крае.

Эксперты убеждены, что траты государства на выплату многодетного семейного капитала не превысят 300 млрд рублей в год, а эффект будет существенным. По данным Института научно-общественной экспертизы, на сегодня самое многочисленное поколение россиянок находится в возрасте от 30 до 40 лет. Именно у них чаще всего рождаются третьи и даже четвертые дети, а значит, они нуждаются в дополнительной поддержке.

Согласно расчетам института, если эти меры удастся реализовать, то уже к 2024 году в России родится на 11% детей больше — это 1,6 млн малышей. Сопоставимый эффект был и в 2007 году, когда впервые анонсировали выплаты по маткапиталу. Тогда рождаемость в России выросла на 9%, напомнил глава института Сергей Рыбальченко.

Сделка с недвижимостью с оплатой за счет средств материнского капитала

В перечислении материнского капитала будет отказано, если:

1. При подаче электронного заявления владелец сертификата не предоставил остальные документы в Пенсионный фонд в течение 5-ти рабочих дней.
2. Предоставленные документы недействительны.
3. Указанное в заявлении направление не предусмотрено законом № 256-ФЗ.
4. В ходе проверки данных стало известно, что:
   • владелец сертификата лишен родительских прав или ограничен в них по отношению к ребенку, с появлением которого возникло право на маткапитал;
   • усыновление второго (последующего) ребенка было отменено;
   • владелец сертификата совершил в отношении своего ребенка (детей) преступление против личности;
   • ребенок, после появления которого возникло право на капитал, отобран у семьи.
5. Заявление о распоряжении подано не в установленный срок или с нарушением регламента. В большинстве случаев обратиться с ним в Пенсионный фонд можно только спустя 3 года со дня рождения или усыновления. Сделать это раньше можно, если средства направляются на:
   • выплату кредита или займа, взятого на покупку (строительство) жилья (уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентов);
   • оплату дошкольных образовательных услуг и иных связанных с дошкольным образованием расходов;
   • покупку товаров и услуг для социальной адаптации ребенка-инвалида;
   • получение ежемесячной выплаты на второго ребенка до 1,5 лет.
6. Требования, указанные в правилах распоряжения, и законе № 256-ФЗ не выполняются. Например, право собственности на дом, за строительство которого родители хотят получить компенсацию, зарегистрировано до 1 января 2007 года.
7. Средства сертификата использованы в полном объеме, либо их размер меньше указанной в заявлении величины.
8. В ПФР поступили данные о том, что покупаемое жилое помещение непригодно для проживания детей, либо многоэтажный дом, в котором находится квартира, признан аварийным и теперь должен быть снесен или реконструирован.

Размер материнского капитала в 2023 году

Сумма капитала с определенной периодичностью повышается на процент инфляции. Это сделано для того, что сохранить возможности для применения средств.

Таким образом, в 2023 году нас ждет очередная индексация. Ожидается, что размер маткапитала составит 589,5 тыс. рублей, если в семье появится первый малыш. За второго малыша доплатят еще 189,5 тыс. рублей.

Если в семье появился второй малыш, а за первого ребенка родители ничего не получали ранее, то им назначат 779 тыс. рублей.

Для сравнения, в 2022 году за первого младенца давали 524 тыс. рублей, за второго доплачивали 168 тыс. рублей. Соответственно, около 700 тыс. рублей получали те семьи, у которых рождался второй малыш, но за первого они ничего не брали.

Как видим, повышение суммы капитала в 2023 году составит более 10%.

Условия покупки жилья на средства маткапитала

Чтобы израсходовать МСК на покупку жилья, сначала нужно обратиться с заявлением в Пенсионный фонд России.

В заявлении нужно указать цель расходования средств (улучшение жилищных условий) и конкретную сумма. Не обязательно сразу тратить все деньги по сертификату, оставшуюся часть можно использовать на другие установленные законом цели.

Улучшить жилищные условия за счет средств МСК можно следующими способами:

• оплатить полную стоимость жилья или ее часть на основании договора купли-продажи;
• внести первоначальный взнос при получении ипотеки или целевого кредита на покупку жилья;
• частично погасить сумму основного долга или процентов по ипотеке или целевому жилищному кредиту, даже если они оформлены до рождения второго ребенка;
• выплатить деньги по договору участия в долевом строительстве (до 2020 года);
• внести вступительный взнос в жилищный кооператив;
• потратить на строительство дома, если он расположен на участке категории ИЖС.

Деньги по сертификату выделят под контролем сотрудников ПФР, которые проверят, соблюдены ли условия покупки недвижимости на средства материнского капитала:

• семья владельца МСК после сделки будет единственным собственником;
• объект купли-продажи находится в России;
• форма сделки не противоречит закону;
• недвижимость соответствует санитарным нормам;
• все члены семьи, в том числе рожденные в период между заключением сделки и получением выписки из ЕГРН, станут равноправными собственниками.

По договору долевого участия (ДДУ)

До 2020 года, когда долевое строительство в России будет отменено, средства материнского капитала можно потратить в том числе на строительство жилья по договору долевого участия. Кроме средств Пенсионного фонда к моменту заключения ДДУ все остальные средства должны уже находиться в распоряжении покупателя.

Необходимо, чтобы строящийся объект:

• был готов не меньше 70%;
• в уставе организации-застройщика было указано, что использование средств МСК для оплаты возможно.

Порядок действий при покупке строящегося жилья за счет маткапитала:

• выбрать и забронировать квартиру/дом у застройщика, уведомив его о способе погашения обязательств по ДДУ;
• составить ДДУ и прописать в нем условие об отсрочке оплаты на сумму, которая будет внесена из средств семейного капитала;
• зарегистрировать договор в Росреестре;
• оплатить часть стоимости объекта строительства, вносимую покупателем из собственных средств;
• подать в ПФР заявление, приложив к нему ДДУ, справку о частичной оплате стоимости по договору и размере оставшейся суммы, письменное обязательство о разделении долей по соглашению.

Купить квартиру в строящемся доме и оплатить ее из средств маткапитала можно только у застройщика. Приобретение жилья у другого дольщика с оплатой МСК невозможно.

Похожие записи:

• Многодетным семьям будут платить по 100 тысяч рублей в месяц
• Пенсионные изменения в 2023 году
• КАК Я УГНАЛ МАСКЛКАР — My Summer Car!