Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Вождение без страховки: получить компенсацию за ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обязательная страховка гражданской ответственности для водителя является некой «подушкой безопасности» при дорожных происшествиях. Полис может быть заключен на ограниченное и неограниченное число лиц, которые вправе управлять ТС (транспортным средством). Во втором случае ответственность любого водителя, допущенного к управлению конкретного авто, считается застрахованной. Так как любые лица могут находиться за рулем на вполне законных основаниях, то на СК (страховую компанию) возлагается обязанность по компенсации нанесенного ими ущерба.
Участник ДТП не вписан в ОСАГО – но у меня страховка есть!
Наличие действующего полиса у вас ещё ничего, к сожалению, не значит. Она должна быть и на машину, участник которой признан виновным в аварии.
Всё дело в том, что по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а вовсе не его автомобиль от ущерба. То есть, когда вы покупали полис, вы застраховались от возмещения ущерба при ДТП с вашей виной из собственного кармана, вместо вас платит страховая компания (хотя, в реалиях практики 2023 года и это не совсем правда). Но в данном ДТП вы не виновны. И потому нужно, чтобы действующий договор ОСАГО был именно у виновника.
Что делать если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
После того как в вас въехали выясняется, что у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, он просрочен или поддельный, то есть купленный за копейки и конечно же его нет в базе РСА. В такой ситуации вам придется взыскивать деньги с виновника ДТП, как раньше, по старинке когда не было полисов страхования.
Взыскивать деньги скорее всего придется по суду, так как добровольно возмещать ущерб, готовы не многие, а точнее подавляющее меньшинство. Но сперва необходимо получить все документы из ГИБДД, справка и определение, на основании данных документов будет ясно, кто и когда вам причинил ущерб и как только вы получите на руки данные документы, то можно двигаться дальше, то есть в сторону взыскания денег на ремонт вашего авто с виновника ДТП.
Но для того, что бы взыскать деньги, необходимо узнать, какой же реальный размер ущерба причинен вашему авто, для этого вам необходимо обратиться в организацию проводящую независимую экспертизу авто. В таких организациях работают независимые эксперты, которые смогут посчитать какой ущерб был причинен вашему автомобилю. Стоимость такой экспертизы колеблется от 5000 до 10000 рублей, все зависит от сложности экспертизы, от количества повреждений и других моментов.
Как происходит возмещение ущерба
Если автомобиль застрахован по ОСАГО, но водитель в полис не вписан, то оформлением компенсации занимается собственник транспортного средства. Он должен будет в установленном порядке собрать документы и подать заявление на компенсацию в свою страховую компанию. Дальнейшие разбирательства осуществляет страховщик. Порядок возмещения ущерба — такой же, как и обычно.
Если виновник ДТП имеет заверенную нотариусом доверенность на управление транспортным средством, то никаких дальнейших действий не потребуется. В противном случае страховщик будет иметь право взыскать с виновника сумму компенсации через суд.
Если автомобиль не был застрахован по ОСАГО, то пострадавшие должны будут определить размер нанесенного ущерба здоровью, жизни и имуществу. Затем они будут должны собрать документы по ДТП и направить виновнику досудебную претензию. Если ответа на нее не последует, пострадавшие должны будут обратиться в суд по месту регистрации виновника.
Как возмещается ущерб
Для потерпевшей стороны происшествия ситуация остается прежней. Собственности, которой в результате действий третьего лица был нанесен урон, возместить ремонт должен виновник в рамках закона Российской Федерации. Рассчитывать на компенсационные выплаты держатель полиса может от страховщика, с которым он заключил договор. Страховая компания не имеет права отказывать в таких ситуациях.
Однако, если виновная сторона происшествия имеет страховку ОСАГО, то пострадавший в происшествии имеет право выбора, а если виновник аварии отсутствует в полисе автострахования как лицо, допущенное к управлению, либо полиса попросту нет, обращаться за компенсацией нанесенного урона придется к собственному страховщику. Инициировать проведение восстановления ТС либо выплачивать компенсацию в виде денег будет как раз он, причем сумма выплат не должна превышать 400 000 рублей. Если размер компенсации больше, чем вышеописанная сумма, этот остаток нужно будет требовать с виновной стороны инцидента.
Этот вопрос можно решить в досудебном порядке, либо, если виновник отказывает в возмещении, подать на него в суд.
Два условия дают ситуации развиться подобным образом:
- компенсационные выплаты были произведены;
- был составлен и подан регрессный иск в судебные инстанции.
Для того, чтобы лучше объяснить, как действовать в том случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, сначала рассмотрим сам полис и тех, кто в нем может быть прописан. Существует всего два типа полисов:
- Неограниченный. Таким полисом может пользоваться абсолютно любой гражданин – главное, чтобы у него было право на управление любым транспортным средством. Таким образом, при ДТП не потребуется никаких дополнительных бумаг – на водителя страховка будет распространяться в любом случае. Такие полисы зачастую оформляются юридическими лицами или гражданами, имеющими один автомобиль на всю семью;
- С ограниченным кругом лиц. Весьма своеобразный, но при этом более популярный полис, который оформляет большинство обычных автолюбителей, редко покидающих свое транспортное средство. Для такого полиса застрахованным считаются только те граждане, которые в нем прописаны. При этом страховая премия по такому полису рассчитывается для каждого водителя отдельно.
Как видите, отличия между полисами очевидны. Особенно удобен первый вариант. Во первых, не требуется постоянно дополнять полись, а во вторых, ситуация, когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, просто – напросто не возникает, так как любой водитель застрахован. В связи с этим подобные проблемы могут возникнуть только со вторым видом полиса.
Порядок возмещения ущерба, если виновник ДТП не вписан в полис
Если полис страхования оформляется без ограничения круга участников, то ответственность за возмещение вреда несет страховая компания. Но и в случае, если полис оформлен с ограниченным кругом лиц, но виновник в него не включен, все равно причинение вреда является страховым случаем по ОСАГО.
Учтите! Обращаться за возмещением вреда нужно не к виновнику ДТП, а в страховую компанию. Страховщики не вправе отказать потерпевшей стороне в выплате компенсации. Основанием для отказа не может являться отсутствие гражданина в списке лиц, указанных в страховке.
Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает 400 000 рублей или нанесенный вред здоровью – 500 000 рублей, то страховая компания выплачивает только эти суммы. Все что свыше, должен оплатить сам виновник ДТП.
Выплачивается ли возмещение, если нет ОСАГО?
Водитель, который не вписан в полис ОСАГО, но попавший в ДТП все-таки может получить страховку. Все очень просто. Гарантированно страховку может получить тот водитель, который вписан в доверенность на право управления транспортного средства владельцем автомобиля. Возможен худший вариант развития событий в том случае, если человек за рулем не был вписан в доверенность. Во втором случае получить денежные средства можно методом судебного рассмотрения и вынесения решения. Но здесь процентное соотношение снижено до минимума. В данном случае важными критериями, влияющими на то, что суд примет положительное решение является добросовестность судебного исполнителя и платежеспособность участника дорожного происшествия, попавшего в транспортное происшествие.
ДТП при наличии полиса на неограниченное число лиц
Если в дорожно-транспортном происшествии участвует транспортное средство, на которое оформлен полис на неограниченное число лиц, то пострадавшей стороне решить вопросы со страховой компанией намного проще, чем в вышеописанной ситуации.
Что нужно сделать в этом случае:
- Вызвать сотрудников Госавтоинспекции.
- Проконтролировать составление протокола и изучить его лично, чтобы не возникло в дальнейшем никаких разногласий с органами Госавтоинспекции.
- Произвести независимое оценивание повреждений автомобиля. Об этом процессе нужно уведомить и виновника ДТП, и его страховую фирму. Чаще всего страховщики не являются на место ДТП для независимой оценки, но этот пункт всё равно важно выполнить, чтобы не возникло бюрократических проблем в дальнейшем.
- С собранными документами (итоги оценки и копия протокола от сотрудников Госавтоинспекции) нужно обратиться к страховщикам и составить заявление о компенсации.
- Ждать выплату от страховой компании.
Если здоровью (несовершеннолетнего пассажира в том числе) был причинён вред, то необходимо это задокументировать и получить соответствующие справки из медицинской службы.
Если страховая фирма виновника ДТП отказывается производить возмещение ущерба, что также иногда случается в страховой практике, то нужно обращаться в суд.
○ Право регресса к виновнику.
Как уже было сказано, законодательство об ОСАГО предусматривает право страховой компании после выплаты взыскать с виновника полный размер выплат. Помимо ситуаций, когда машиной управляло лицо, не вписанное в полис, полностью выплаты будут взыскан в следующих ситуациях:
- Если виновник был пьян или под воздействием наркотиков.
- Если ДТП было совершено умышлено.
- Если водитель покинул место аварии до того, как получил на это разрешение от инспектора ГИБДД.
- Виновник в течение 5 дней не послал в страховую компанию необходимые документы.
- Виновник до того, как прошло 15 рабочих дней с момента аварии, начал ремонт машины.
- Если виновник управлял такси, автобусом или спецтранспортом – то в ситуациях, когда истекло время действия диагностической карты.
Можно ли решить вопрос с другим участником происшествия
Возможно, что второй водитель решит выплатить возмещение добровольно. Особенно, если отсутствуют серьезные повреждения. Тогда проблему получится решить на месте.
Когда ваш оппонент согласен платить, но просит дать ему время, не верьте словам.
Совет. Составьте расписку и укажите дату и размер перечисления компенсации. Иначе вполне вероятно, что деньги вы так и не получите.
3 совета по сбору доказательств происшествия
- Фиксируйте вмятины и повреждения на камеру, если автомобиль попал в аварию.
- Запишите видео, что второй участник происшествия подтверждает согласие возместить убытки.
- Возьмите ценную вещь как залог будущего возмещения. Например, магнитолу или заднее сидение. Зафиксируйте документально, какое состояние имеет переданная вещь.
Рассмотрение дела в суде и получение выплат
После поступления дела на рассмотрение в судебные органы, ответчикам направляется повестка с копиями иска и остальных, приложенных к делу документов. В ходе предварительного заседания, участвующие в тяжбе стороны, могут примириться.
Когда такой путь решения проблемы участников тяжбы не устраивает, назначается день суда. Если ответчик не реагирует на повестки, заседание проводят заочно, без его участия. После того как судебное постановление вступит в силу, остается получить исполнительный лист. Этот документ затем передается вместе с заявлением в ФССП (федеральную службу судебных приставов).
В иске потерпевший к виновнику ДТП или собственнику виновного автомобиля может просить возмещения понесенных расходов и тех, что еще предстоят. Для этого ему нужно представить:
- результат осмотра машины независимыми экспертами;
- смету на закупку запчастей и ремонтные работы из автомастерской.
Если владелец находится рядом?
Можно ли управлять автомобилем без страховки в присутствии владельца? Если при проверке документов сотрудником ДПС за рулем был посторонний человек, а водитель находился рядом, то штраф выписывают тому, кто за рулем, то есть, не записанному в полис водителю.
Однако если с момента покупки автомобиля не прошло 10 дней, он считается чужим имуществом. В этом случае штрафные санкции не налагают. Сотрудник ДПС проверяет наличие договора купли-продажи и отпускает водителя. Полис ОСАГО тоже не требуется, так как новому владельцу отводится 10-дневный срок на оформление всех документов.
Что делать, если у виновного отсутствует страховка?
После прибытия сотрудников ГИБДД на место происшествия важно удостовериться в том, что сведения об отсутствии у виновника ОСАГО внесены в справку о ДТП и протокол по делу. Помимо этого, требуется зафиксировать данные о виновной стороне:
- Паспортные данные (место прописки и фактического проживания).
- Сведения из свидетельства о регистрации ТС виновного.
- Контактный номер телефона.
При отказе в предоставлении вышеуказанных сведений, их можно взять из протокола об административном правонарушении.
Сотрудники госавтоинспекции обязаны предоставить потерпевшей стороне копию протокола и справки о ДТП. После чего следует заказать независимую экспертизу причиненного средству передвижения вреда. До приезда полиции на место происшествия не рекомендуется передвигать свою машину. При ДТП на магистральной автодороге прежде всего необходимо зафиксировать на видео- или фотоноситель положение автомобиля после аварии, после чего съехать на обочину, чтобы не мешать движению.
Последующее развитие событий для пострадавшей в ДТП стороны различаются в зависимости от ситуации. По состоянию на июнь 2018 года возможны 2 варианта:
- Автовладелец имеет действующую страховку, но водитель, совершивший аварию, не фигурирует в документе об ОСАГО.
- Полиса обязательного страхования автогражданской ответственности нет, либо срок его действия истек.
В первом случае порядок действий должен соответствовать ситуации, когда у виновной стороны в договоре об ОСАГО указано неограниченное число водителей, т.е. пострадавшая сторона обращается в СК, и события развиваются по классическому сценарию.
Если виновник ДТП без страховки ОСАГО
Если страховка у виновной стороны отсутствует вовсе, то возмещение ущерба полностью ложится на плечи водителя. Потерпевший должен составить досудебную претензию, как мы описывали выше, и если виновная сторона с ней не согласна – обратиться в суд.
Когда авто застраховано, но водитель в полис не вписан, компенсация оформляется собственником авто. Он подает все необходимые документы и заявление страховщику. И уже страховщик будет разбираться в ситуации.
Как правило, подобные споры успешно решаются в досудебном порядке, так как виновник ДТП, не вписанный в страховку, не заинтересован в судебных разбирательствах, сулящих ему еще большие расходы. Куда проще договориться с потерпевшей стороной «полюбовно», то есть пойти на все требования.
Вот, что по этому поводу говорят эксперты: