Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое ИИС и как на этом зарабатывать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Индивидуальный инвестиционный счет работает по схожему с депозитом алгоритму. Однако главное различие между ними состоит в том, что открытие ИИС для клиента более выгодно с финансовой точки зрения. Размещая денежные средства на депозитном счете, человек по прошествии определенного времени получает дивиденды. При этом при процентной ставке, превышающей на 5 % и более ставки ЦБ РФ, возможность получать основной доход от данных инвестиций весьма сомнительна. Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет в разы повысить доходность вложений ввиду отсутствия налога на дивиденды или возможности получить налоговый вычет. Кроме этого, при размещении денежных средств в депозит инвестор получает фиксированный доход, в то время как при открытии ИИС управление счетом осуществляет УК, специалисты которой обладают профессиональными знаниями. Компетентный специалист на основе анализа данных, статистки, опыта и прочего решает, на чем зарабатывать и во что вкладываться. Однако здесь есть свои подводные камни: отсутствие страховки в случае банкротства брокера. Это значит, что если по каким-то причинам инвестиционный фонд перестал существовать, то есть риск потери вложенных инвестиций.
Как получить налоговый вычет?
Вычет НДФЛ типа А удастся оформить только в ФНС, типа Б – через брокера перед закрытием счета либо в инспекции. Для оформления в ФНС следуйте инструкции:
- Зарегистрируйтесь в кабинете налогоплательщика (физического лица) на сайте ведомства.
- Получите электронную подпись.
- Подготовьте сканы документов – договор, выписку из банка о зачислении средств, справку от работодателя о доходах и налогах.
- Заполните декларацию 3-НДФЛ и направьте заявление на получение инвестиционного вычета.
- Дождитесь окончания камеральной проверки – у ФНС есть 3 месяца на принятие решения.
- Получите возврат уплаченного налога – перевод средств на банковский счет занимает еще 30 дней.
В чем отличие ИИС от депозита
Когда есть смысл закрыть индивидуальный инвестиционный счет
Закрытие счета после окончания договора – явление нередкое. Основной причиной, как правило, выступает необходимость смены типа вычета, так как на всем сроке существования счета изменить этот показатель нет возможности. Также накопленные на ИИС денежные средства можно снова пустить в работу, закрыв один счет и открыв другой. Кроме этого, потребность в ИИС отпадает в том случае, когда инвестиционные цели достигнуты, то есть вы, например, накопили требуемую сумму. Стоит отметить, что после закрытия текущего ИИС специалисты в области финансовых инвестиций рекомендуют открыть новый счет даже в том случае, если вы не планируете его пополнение в ближайшее время. В долгосрочной перспективе могут понадобиться денежные средства, и тогда срок для их вывода будет не таким большим.
Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС
Среди основных инструментов, представленных на российском рынке, можно выделить два наиболее выгодных капиталовложения.
- Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок погашения, но отличается возможностью продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое время. Облигации могут быть корпоративные и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом выступает государство. При выборе облигаций стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги, размер процентной ставки, срок инвестирования, а также надежность компании-эмитента.
- Акции. Вложение денежных средств предполагает покупку доли в какой-либо организации. При этом в случае банкротства и ликвидации компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей компании. Самостоятельно спрогнозировать рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту задачу профессионалам.
Кто может быть посредником
Теперь пришло время ответить на вопрос, как открыть индивидуальный инвестиционный счет, — обратиться к посредникам. Ими могут быть:
- Брокеры. При выборе такого посредника инвестор вправе самостоятельно проводить сделки. За ним сохраняется полная свобода в управлении средствами, так как брокер не контролирует, куда вкладываются деньги. Из этого следует недостаток сотрудничества с таким посредником – высокие риски. Клиент должен самостоятельно следить за ситуацией на фондовом рынке, уметь анализировать и хорошо ориентироваться в вопросе вложений.
- Управляющие компании. Этот вариант более безопасный, так как вкладчику не нужно вникать в детали операций. Все необходимые для инвестирования действия выполняются наемным специалистом. Единственное, что нужно сделать, — заключить договор с управляющим и тщательно продумать текст соглашения, к примеру, указать вил ценных бумаг, с которыми планируется работа, и риски, на которые готов пойти вкладчик. Минус сотрудничества с управляющим – высокая стоимость его услуг. Способ сэкономить – заказать услуги консультанта, который даст рекомендации для дальнейшей самостоятельной работы.
- Банковские учреждения (при условии наличия соответствующей лицензии). Здесь за инвестором сохраняется право выбора: доверить управление банку или вести самостоятельную деятельность.
Для сотрудничества важно выбирать организации с лицензией. Ее наличие можно проверить на официальном сайте ЦБ России.
Что выгоднее: ИИС или счет в банке
Очевидные выгоды ИИС далеко не всегда становятся решающим аргументом при выборе способа сохранения накоплений. Сегодня значительная часть потенциальных инвесторов по-прежнему предпочитает традиционные финансовые инструменты, например, вклад или даже обычный счет в банке. Рассмотрим особенности каждого из инвестиционных продуктов.
| Критерий сравнения | Банковский вклад | ИИС |
| Количество счетов | Не ограничено | Один |
| Сумма вложений | Не ограничена | В пределах 1 млн. руб. ежегодно |
| Налоги | НДФЛ | Налоговый вычет – до 52 тыс. руб. в год |
| Валюта | Любая из основных (рубли, евро доллары) | Исключительно рубли |
| Доходность | Ограничена ставкой рефинансирования Центробанка | Определяется стратегией приобретения ценных бумаг и валют |
| Доступ к средствам | В зависимости от условий открытия вклада, в ряде случаев – в любой момент | Через три года после открытия ИИС |
| Срок действия | По договоренности сторон | Не менее трех лет |
Где открыть индивидуальный инвестиционный счет?
Большинство крупнейших банков — таких как, например, Сбербанк, ВТБ и т.д., имеют брокерские подразделения, в которых можно открыть ИИС. Именно на них и надо ориентироваться: риски банкротства таких структур зачастую минимальны, а компетенции брокеров — одни из самых высоких на рынке.
Если ознакомиться с опубликованными в интернете мнениями людей, знающих, что такое индивидуальный инвестиционный счет, как это работает — отзывы о брокерах при крупнейших банках, как можно заметить, выглядят достаточно позитивно.
Таким образом, самый простой и рекомендуемый в общем случае способ открыть ИИС — это посещение ближайшего офиса крупного российского банка. Многие из кредитных учреждений принимают онлайн-заявки, и это еще сильнее упрощает задачу по открытию такого счета.
Как выбрать нужный тип ИИС?
Если вы собираетесь использовать ИИС, вам нужно будет выбрать, каким типом пользоваться. Их всего два. Для того, чтобы понять, какой подходит именно вам, нужно ответить для себя всего на один вопрос: достаточно ли у вас опыта в инвестировании?
Если опыта у вас нет, то вам подойдет ИИС типа А. Он позволяет получать налоговый вычет 13% с внесенной на ИИС суммы раз в год.
Если вы опытный инвестор и открываете ИИС для того, чтобы завести на него деньги и покупать ценные бумаги, прочие финансовые продукты, и заработать на этом, выбирайте тип Б.
Выбирая его, можно избавить себя от налога на прибыль, которую вы получили от инвестиционный деятельности на вашем ИИС. Чтобы воспользоваться этой льготой, иметь официальный доход необязательно.
Дальше речь пойдет про ИИС по типу А. Именно он кажется нам полезным для тех, кто начинает свой путь в инвестировании.
Что еще полезно знать об ИИС?
Сейчас открыть инвестиционный счет и выйти на биржу возможно полностью удаленно. Никуда не нужно ходить и что-либо кому-то объяснять. Все процессы вы делаете онлайн, сидя в своем кресле.
Полезная информация об ИИС:
- если вы уже имеете счет в брокерской или управляющей компании, его нельзя превратить в ИИС;
- одновременно не может быть оформлено два ИИС;
- для получения налогового вычета нельзя выводить деньги со счета в течение трех лет;
- срок действия ИИС неограничен;
- есть возможность перейти от одного брокера/управляющего к другому. Для этого необходимо закрыть один счет и открыть новый ИИС. Средства в этом случае тоже переведутся;
- пополнение счета не привязано к дате, главное, произвести взнос до конца года.
Если разобраться, то по ряду причин ИИС выгоднее, чем простой банковский депозит. В банке ваши деньги принесут вам доход не больше того, который указан в договоре, а при работе с ИИС есть реальный шанс получить больше.
Так что мой вам совет – подберите брокера (желательно из числа рассмотренных) и откройте ИИС. Его не нужно будет пополнять сразу, но когда появятся свободные деньги, вы сможете инвестировать их и сократить время заморозки. Помните – оптимальное время для вложений – декабрь, налоговый вычет нужно будет оформить до 30.04 следующего года за год предыдущий.
На этом предлагаю закончить краткий обзор индивидуальных инвестиционных счетов. Все вопросы задавайте в комментариях и не забывайте подписываться на обновления моего блога. Обещаю, что будет ещё много интересного.
Для чего был придуман ИИС
Наше государство одалживает деньги через облигации для создания профицитного (положительного) бюджета , выполнения инфраструктурных проектов, от которых потом будет отдача.
Соответственно, эти деньги хорошо бы взять у граждан своей страны.
Отличия от брокерского счета
- На брокерском счете нет ограничений на размер пополнений. На ИИС есть — 1 000 000 руб/год.
- НДФЛ по операциям сразу удерживают на брокерском счете. На ИИС — нет.
- У некоторых брокеров не все тарифы доступны на ИИС. (Как правило это премиальные тарифы, там ниже комиссии — но уже и абонентская плата в месяц — до 6000 рублей).
- На ИИС НЕЛЬЗЯ ДОСРОЧНО ВЫВОДИТЬ ДЕНЬГИ!
- На брокерском счету нету налоговых вычетов. На ИИС — есть!
- Брокерских счетов может быть сколько угодно. ИИС — только один!
- Внебиржевые бумаги ( на рынке OTC) вы купить на ИИС не сможете!
Основное отличие — это нельзя снимать деньги! Поэтому и срок инвестирования минимум 3 года.
С начала 2015 года российское законодательство позволяет инвесторам открывать так называемые индивидуальные инвестиционные счета.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это вид торгового счёта со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.
Такую услугу предоставляют банковские, брокерские и управляющие компании. ИИС даёт физлицам возможность зарабатывать на различных ценных бумагах с предоставлением льгот.
Минимальный срок открытия индивидуальных инвестиционных счетов составляет 3 года. Максимальный размер вложений – 1 000 000 рублей в год.
Открывая ИИС, инвестор получает на выбор право на один из двух видов вычета:
- с общей инвестированной суммы (Тип «А»);
- с прибыли от вложений (Тип «В»).
По примеру других стран
Родиной ИИС является США. ИИС появились у них в 1974 году. В настоящее время существует несколько разновидностей американских ИИС (IRA) с разными целями — пенсионные, образовательные, классические с льготными налоговыми режимами и возможностью досрочного отзыва денежных средств. ИИС стали основой пенсионных накоплений граждан (около 75% американцев имеют накопительный пенсионный план). Общий смысл IRA следующий: граждане используют IRA для вложений в будущую пенсию и он подлежит налогообложению только при снятии денежных средств по достижению пенсионного возраста. Существуют также детские IRA, с помощью которых американцы копят им на образование.
В Великобритании аналогом российского ИИС (с пенсионным уклоном) являются индивидуальные сберегательные счета (ISA). Они начали работать с 1999 года. Граждане, достигшие 17-летнего возраста, использовали их для целей инвестирования в акции, облигации и ПИФы. К доходам, полученным от инвестиций в рамках данного счета, применяется налоговые льготы в виде освобождения от уплаты налогов на прибыль. Так же как и в США родители имеют право открыть детские ISA.
В Японии с 2014 года на законодательном уровне закреплено право граждан открывать индивидуальные сберегательные счета (NISA). Инвестор NISA — это физическое лицо от 20 лет, максимальная сумма 1 000 000 японских йен. По истечению 5 лет счет необходимо закрыть с правом открыть новый. На инвестиционный доход также предусмотрены налоговые льготы. Цель государства — увеличить интерес японских граждан к инвестициям в национальную экономику.
Это нечто среднее между консервативной и агрессивной торговлей. На такую стратегию часто переходят инвесторы из двух противоположных лагерей — консерваторы пытаются реализовать какие-то новые малоизвестные данные по компании или группе компаний, а агрессивные трейдеры переходят на такой тип торговле после ряда неудачных сделок, чтобы осмотреться, занять определенную выжидательную позицию.
Особенности умеренной торговли:
- Повышенный риск по сравнению с консервативной стратегией.
- Возможность больше заработать или потерять.
- Большее внимание уделяется трендам и осцилляторам, нежели фундаментальным показателям.
Естественно, что при такой торговле надо иметь навыки по работе со свечами, трендами, прочими индикаторами. При умеренной торговле часто анализируются дневные и часовые графики. Сделки заключаются намного чаще. Инвестор более привязан к торговле, отслеживает ситуацию ежедневно.