Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-5 лучших банков для малого бизнеса: где выгоднее открыть РКО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Критерии выбора банка для ИП
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП
Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.
К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:
- Тинькофф Банк;
- Модульбанк;
- Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
- ДелоБанк;
- Сфера;
- Веста (актуально только для Москвы).
Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.
Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Точка;
- Модульбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ДелоБанк.
Критерии выбора банка
Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.
Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:
- надёжность банка;
- удобство обслуживания;
- стоимость обслуживания;
- дополнительные услуги;
- регламент блокировки расчётных счетов.
Регламент блокировки расчётных счетов
Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Какой банк выбрать для маркетплейса?
Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:
-
С какими площадками работает банк.
-
Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.
-
Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.
-
Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.
Какие документы требуются для открытия расчетного счета?
Список документов может различаться в зависимости от банка, в котором планируется открытие РКО. Но существует примерный перечень, который практически одинаков вне зависимости от выбранной кредитной организации.
В этот список документов входят:
- заявление на открытие расчетного счета с подписью руководителя юридического лица и фирменной печатью;
- заявление на комплексное банковское обслуживание, заверенное печатью;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- учредительные документы юридического лица;
- карточка с нотариально заверенными образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчетном счете, а также с образцом печати;
- документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.
Почему следует доверять рейтингу
Как относиться к формированию списка — личное дело любого предпринимателя. Наша задача — помочь с выбором банка, от которого зависит то, как будет работать бизнес. Свои отзывы оставляют действующие клиенты банков, которые уже успели воспользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания и дополнительными сервисами.
Рейтинг банков для бизнеса составляется после проверки отзывов на объективность, поэтому накрутка или фальсификации в нашем случае полностью исключены. Позиция банков в списке меняется ежедневно, это связано с реакцией клиентов на качество обслуживания.
Поэтому сегодняшний лидер уже завтра может оказаться в нижней части общего рейтинга. Такой подход вынуждает банки постоянно повышать качество обслуживания, иначе конкуренты окажутся впереди.
Для чего ИП нужен банк
Законодательство не обязует ИП открывать расчетный счет. Для того, чтобы вести полноценный бизнес, предпринимателю придется обзавестись рс в банке помимо личной банковской карты.
Зачем индивидуальному предпринимателю нужен расчетный счет:
- Положительный имидж как предпринимателя — наличие счета увеличивает шансы на получение кредита или ипотеки.
- Заключение крупных сделок. На данный момент сделки ограничены договором и не могут быть на сумму более 100000 на один договор. При большей сумме появится необходимость оформления нового договора.
- Клиенты и покупатели могут расплачиваться картами или оплачивать покупки через интернет.
- Долгосрочность. Расчетный счет для ИП будет существовать столько, сколько нужно предпринимателю и закрыть его можно будет только по собственному заявлению.
- Распределение средств — распределение личных денег и денег по бизнесу.
- Наличие расчетного счета обязательно, если предприниматель работает с онлайн-кассами.
В каком банке лучше всего открыть расчетный счет в 2021 году
Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.
В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.
Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.
Рассмотрим, на что важно обратить внимание.
- Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
- Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
- Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
- Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.
Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.
Критерии выбора банка
Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.
Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:
- надёжность банка;
- удобство обслуживания;
- стоимость обслуживания;
- дополнительные услуги;
- регламент блокировки расчётных счетов.
Как выбрать банк для эквайринга
На первый взгляд дешевый эквайринг для ИП может обернуться довольно дорогим за счет косвенных расходов. Чтобы выбрать оптимального по тарифам и функциям эквайера, необходимо обращать внимание на следующие факторы:
- размер прямой комиссии, которая взимается банком с каждого платежа;
- размер комиссии за перечисление денег с банковского счета или за снятие наличных;
- размер дополнительных комиссий, например, за обработку возвратов;
- стоимость аренды эквайрингового терминала;
- обязательность открытия счета в банке и стоимость этой услуги;
- необходимость открытия гарантийного депозита;
- имеется ли у банка собственный процессинговый центр для обеспечения быстрых расчетов;
- срок перечисления прошедших по онлайн-кассе денег на текущий счет;
- перечень платежных систем, с которыми работает банк: Visa, MasterCard, Мир и другие;
- условия замены оборудования в случае поломки;
- перечень предоставляемого эквайрингового оборудования и его возможности с учетом современных тенденций;
- система защиты платежей.