Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верят ли на Дальнем Востоке в «ипотеку под 2%»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Льготная ипотека под 2 процента годовых была запущена по поручению Президента РФ в 2019 году. Цель программы — развитие регионов Дальневосточного федерального округа (ДФО), в том числе за счёт активного строительства жилья, привлечения квалифицированных кадров из других регионов и поддержки молодых семей, которые уже проживают на этих территориях или только задумались о том, чтобы перебраться на Дальний Восток.
Кому положена ипотека на Дальнем Востоке
Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке направлена на снижение уровня старения населения. Законодатели планируют с помощью льготы снизить отток молодежи из края, обеспечить приток семей из других регионов страны, а также развитие неосвоенных территорий. Исходя из этих целей сформулированы примерные требования к кандидатам, которые обозначены в пояснительной записке к новому правовому акту по данной программе и разделены на три категории:
- Семьи, где каждый из её членов является гражданином РФ и они являются солидарными заемщиками по кредиту, либо супруг/супруга являются поручителями по такому займу. Возраст супругов не должен превышать 35 лет.
- Одинокий гражданин РФ в возрасте до 35 лет с ребенком до 18 лет.
- Граждане РФ получившие землю по программе «Дальневосточный гектар». Согласно законодательству, получить гектар может каждый гражданин. Соответственно, на семью из двоих человек можно получить участок в два раза больше.
Условия ипотеки под 2 процента для дальневосточников: Правительство установило правила для получения
Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики направило документ на внутриведомственное согласование, передает ТАСС.
- Льготной ипотекой могут воспользоваться молодые семьи и участники программы «Дальневосточный гектар».
- Максимальный размер кредита – 6 миллионов рублей,
- Срок выплат – 20 лет.
- Молодой семьей считается та, в которой оба супруга не старше 35 лет.
- У них есть российское гражданство, в зарегистрированном браке они состоят не менее года.
- Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на Дальнем Востоке.
- Неполные семьи, в которых родитель моложе 35 лет и есть ребенок до 18 лет, также могут воспользоваться льготной ипотекой.
- Выдавать льготную ипотеку планируется в течение 5 лет.
- На эти деньги можно купить новостройку или самому построить дом.
Участники программы «Дальневосточный гектар» смогут направить полученные средства только на строительство дома, при этом участок должен быть получен для индивидуального жилищного строительства или ведения подсобного хозяйства.
- Чтобы получить льготную ипотеку, жителям Дальнего Востока нужно будет обратиться в один из банков, участвующих в программе.
- Их список пока формируется – его опубликуют после принятия постановления правительства РФ, утверждающего правила предоставления субсидии.
Дальневосточная ипотека: требования и условия
Чтобы оформить дальневосточную ипотеку, нужно принадлежать к одной из перечисленных категорий, иметь гражданство России и постоянный доход (в найме или от собственного бизнеса). Кроме того, каждый банк устанавливает свои дополнительные требования к заёмщику. Это может быть возраст (как минимальный, так и максимальный — на дату получения кредита или на момент его полной выплаты), продолжительность стажа на последнем месте работы и т.д.. Полный список требований нужно уточнять в выбранной кредитной организации.
Условия дальневосточной ипотеки:
- максимальный срок кредитования — 20 лет;
- максимальная сумма — не более 6 млн руб.;
- первоначальный взнос — от 15%;
- процентная ставка — до 2%.
Есть ли ограничения в ипотеке под 2% для жителей Дальнего Востока?
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых позволяет получить кредит на выгодных условиях, однако влечет за собой возникновение большого количества ограничений. В их перечень входят:
- Доступные лимиты и сроки. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет, а максимальная сумма не может быть больше 6 млн руб.
- Местоположение недвижимости. Квартиру или дом удастся купить только на территории Дальневосточного Федерального округа.
- Участники программы. Воспользоваться предложением могут семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие молодые родители или участники программы Дальневосточный гектар.
- Расходование денежных средств. Ипотеку можно направить на покупку квартиры или строительство дома.
- Прописка. В квартире необходимо зарегистрироваться.
Экономика Дальнего Востока, несмотря на изобилие природных ресурсов, находится в упадке. По статистике, среди проживающих в этом регионе 6 млн человек почти 40 % хотят переехать. Причинами выступают сложные социально-экономические проблемы (безработица, высокие цены) и – в меньшей степени – климатические условия.
Дальневосточники должны обратиться в банк, который является участником программы.
Пока конкретный перечень банков не сформирован. После того как правительство РФ вынесет окончательное постановление с правилами по предоставлению ипотеки, список кредитных организаций также будет опубликован к изучению.
Однако можно предположить, что участниками программы станут крупнейшие российские банки. Обратиться можно будет в Сбербанк, ВТБ, РОСБАНК, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Открытие, Совкомбанк и другие. Так, главы Сбербанка и ВТБ уже выразили свою готовность принять участие в программе по льготной ипотеке.
Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.
Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.
Кто может получить ипотеку под 2 процента?
Дальневосточная ипотека, процент по которой субсидирован государством, четко определяет перечень потенциальных заемщиков по программе:
- Семьи, в которых возраст обоих супругов не превышает на момент подачи заявки 35 лет. Находятся они в браке не менее 1 года и являются гражданами Российской Федерации. В рамках кредитных обязательств по договору оба супруга становятся солидарными созаёмщиками.
- Одинокие отцы или матери, в возрасте не более 35 лет, воспитывающие ребенка до 18 лет. Оба (один из родителей и ребенок) должны являться гражданами РФ.
- Лица, которые воспользовались программой «Дальневосточный гектар», не старше 35 лет, обязательно граждане Российской Федерации.
Помимо приоритетных категорий граждан, на которых направленно действие льготной ипотеки необходимо помнить и об основных критериях для потенциальных заемщиков:
- Подтверждённый источник дохода;
- Общий трудовой стаж более 1 года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
- Гражданство России;
- Наличие регистрации на территории ДФО.
Как взять ипотеку под 2%- карточки для дальневосточников
Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики разработало и направило на внутриведомственное согласование правила предоставления льготной ипотеки для дальневосточников под 2%. Согласно данным правилам срок выплат по ипотеке составит до 20 лет при размере кредитования до 6 млн рублей, выдавать кредиты по льготной ставке будут на протяжении 5 лет…
Карточки ИА PrimaMedia о главной ипотечной программе на Дальнем Востоке за последние годы подготовлены по материалам пресс-службы Минвостокразвития.
1
Что именно можно приобрести с использованием данной ипотечной программы?
На сегодняшний день можно приобрести, во-первых, объект только строящийся под жилье. И покупка должна обязательно осуществляться у юридического лица.
Это может быть застройщик, который передает объект недвижимости по договору долевого участия. Либо это может быть уже готовый дом, введенный в эксплуатацию, то здесь оформляется договор купли-продажи.
Также можно приобрести объект на вторичном рынке жилья, но здесь есть ограничение: это должна быть сельская местность на территории дальневосточного федерального округа.
Либо можно взять ипотеку под 2 процента на приобретение земельного участка и строительства дома на этом участке.
И, конечно люди, уже владеющие землей по программе дальневосточный гектар, могут претендовать на ипотеку под 2 процента для строительства дома именно на этом участке, который они получили по программе.
Важно отметить, что по программе дальневосточного гектара отсутствует ограничение по возрасту в 35 лет! И при этом самое главное условие, которое необходимо соблюсти, это назначение земельного участка должно подразумевать строительство жилого дома. Назначения не должно быть для сельскохозяйственной деятельности и тд. и тп. Конкретно назначение земли под строительство индивидуального жилого дома. Это законодательное требование. На некоторых категориях земель, просто, незаконно возводить жилые дома. Если дальневосточный гектар получал гражданин для ведения какого-то фермерского хозяйства, то соответственно для жилой застройки земля, конечно же, не подойдет.
Необходимо сначала получить одобрение и только потом приступить к выбору объекта недвижимости.
Ожидается ажиотаж и рост спроса на объекты недвижимости в сельской местности. Возрастёт спрос на объект строящейся недвижимости строящихся объектов. Чтобы не столкнуться со стрессом, который добавит нам неких разочарований, сначала одобряем ипотеку, затем будем выбирать квартиру. Не наоборот, потому что можно выбрать квартиру, потом пойти, одобрить ипотеку и, когда мы вернемся в эту квартиру, она может быть уже продана. То есть пошагово правильно нужно распределить.
Сначала идем к ипотечному брокеру на консультацию.
Отправляется заявка в банк.
Получается одобрение.
Только после этого приступаем к подбору объекта недвижимости.
Подойдет любое село? Хотел купить вторичку в конкретном населенном пункте.
Сейчас списка нет. Правительство не дает никаких ограничений относительно тех сёл, в которых может быть приобретено жилое помещение, но каждый банк будет рассматривать и утверждать те населенные пункты, в которых они готовы брать объекты недвижимости залог.
Для некоторых банков будет играть роль удаленность от города, в котором находится офис, например, где обслуживаться ипотека. Для другого банка это могут быть еще какие-то параметры, это может быть количество населения, либо состояние самого жилого строения. Параметры могут быть разные. Эту информацию, когда будут релизы от банков, необходимо конечно же уточнять у брокера. Соответственно брокер и мы будем обладать информацией, какой банк, какой список населённых пунктов считает допустимым для приобретения жилья на вторичном рынке.
Какие есть “подводные камни”?
Программа “Дальневосточной ипотеки”, на удивление получилась очень народной. Но, есть и некоторые существенные ограничения.
К примеру, если в вашей семье, обоим супругам уже исполнилось 36 лет – принять участие в такой программе вы уже не сможете. Если один из супругов младше 36-ти лет – то скорее бегите оформляться, вы пока еще проходите по условиям.
Второй важный момент – банк может повысить ставку. Дело в том, что эта программа не обязывает банки применять ее. Давать вам ипотеку под 2% или нет – желание банка. Поэтому, вам в любом случае предложат застраховать свою жизнь и жилье – в противном случае, ставку повышают (обычно на 1% годовых). Также, если вы по какой-то причине не успеете прописаться в купленной квартире в срок – вам повысят ставку до среднестатистической (9,5-10,5%).
Может ли увеличиться ставка по дальневосточной ипотеке?
Согласно пп. «к» п. 6 Условий заем оформляется по ставке 2% годовых. Остальную часть платы за пользование ипотекой берет на себя государство, возмещая убытки кредитных организаций.
Однако не во всех случаях выгодоприобретатель сможет взять ссуду по таким привлекательным условиям.
ФКО вправе повысить процент, если:
- при выдаче средств отсутствует залог;
- один из членов семьи уже воспользовался ипотекой в рамках программных мероприятий;
- заемщик отказался от заключения договора страхования (как правило, прибавляется 1%);
- семья не имеет постоянной регистрации в жилье.
Требования к заемщикам
Кто может участвовать в программе:
- Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
- Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
- Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
- Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.
Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».
С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.
Период действия: до 1 июля 2024 года.
Процентная ставка: до 8% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).
Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.
Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).
Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.
Условия «Семейной ипотеки» были пересмотрены, и сейчас воспользоваться ей могут семьи, где есть двое несовершеннолетних детей. При этом срок их рождения неважен.
Раньше программа действовала только для тех родителей, у кого хотя бы один ребёнок родился позднее 1 января 2018 года.
Период действия: до 1 июля 2024 года.
Процентная ставка: до 6% годовых.
Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России с одним ребёнком или более, которые хотят приобрести квартиру в строящемся жилом комплексе или новостройке, а также построить частный дом или приобрести новый частный дом с участком (за исключением вторичного жилья).
Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах (условия по этому пункту аналогичны условиям «Льготной ипотеки»).
Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).