Три способа списать долги по микрозаймам в МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Три способа списать долги по микрозаймам в МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Неожиданно потеряли работу или заболели, что не позволяет выплачивать долги вовремя? Примите ситуацию, как она есть. Думаете, что сможете убежать от кредитора? Не получится, т. к. вы только усугубите положение и появятся новые долги, которые все равно придется выплачивать, но уже через суд. Когда требуется небольшая отсрочка по займу, воспользуйтесь реструктуризацией, обратившись с заявлением в МФО.

Какие долги списывают через банкротство?

В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:

• текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;

• алиментов;

• возмещения вреда здоровью;

• субсидиарной ответственности;

• заработной платы и выходных пособий;

• компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;

• долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.

То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.

В банкротстве отказывают по следующим причинам:

• если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);

• умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;

• намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.

Реструктуризация — пересмотр условий договора

При подаче заявления потребуется номер кредитного договора и паспорт или удостоверение личности. Микрофинансовые компании стараются идти навстречу добросовестным клиентам и разрешают изменить срок кредитования. Например, если вы оплачивали 10 числа месяца, то можно сдвинуть дату на 20 или 25 число. Чаще всего такая необходимость возникает по той причине, что изменился день выплаты зарплаты.

Реструктуризация долга

Реструктуризация означает смягчение условий погашения кредита. При увеличении срока кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж до минимального. Также можно запросить кредитные каникулы и в течение 3–6 месяцев выплачивать только проценты. Для этого необходимо обратиться в микрофинансовую организацию и написать соответствующее заявление, желательно до того, как наступила просрочка. Если долг уже просрочен, его также можно реструктуризировать.

Кредитор потребует назвать и доказать причины, по которым вам нечем платить займ. Поэтому необходимо заранее подготовить подтверждающие документы: справки о снижении дохода или увольнении, больничный лист или свидетельство о рождении ребенка. Таким образом можно доказать, что просрочка наступила из-за жизненных обстоятельств.

При этом закон не обязывает кредитора предоставлять реструктуризацию. В некоторых случаях помогает жалоба на имя финансового омбудсмена. МФО стараются прислушиваться к мнению омбудсмена при урегулировании проблемы с долгами, даже если до этого игнорировали запросы клиента на изменение порядка выплаты займа. Но реструктуризация — это добровольная процедура для кредитора. Некоторые компании ее просто не практикуют.

Как освободиться от долгов по микрозаймам

Банально, но имеет место быть – полностью погасите долг. Помните, что микрозаем может быть полезен, только если вы взяли его на маленький срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

Вторым вариантом являются переговоры с МФО. В случае, если вы своевременно не оплачиваете очередной платеж, менеджеры обязательно выйдут на связь. Честно признайтесь, что на прежних условиях не можете больше оплачивать кредит. Конечно же у МФО на этот случай есть стратегия выхода из подобной ситуации. К примеру, продление договора.

Если микрофинансовая организация не выходит на связь по своей инициативе, стоит обратиться к ним с письменным заявлением, в котором вы изложите свой вариант погашения задолженности. В чём плюс таких действий? В случае судебных разбирательств можно сослаться на то, что вы пытались наладить ситуацию, но увы вам не пошли навстречу.

Как списать долги МФО? Чего нельзя делать, попав в долговую яму

Чтобы быстрее решить проблему с возвратом нескольких микроредитов, разумно придерживаться следующих рекомендаций:

• Отказаться от получения новых микрозаймов в других МФО, которые приведут только к стремительному росту долговой нагрузки. Прибегать к рефинансированию можно, но только при наличии четкого финансового плана.
• Избегать частичных оплат задолженности. Нередко клиенты опасаются последствий и стараются гасить долг, внося небольшие суммы. Но размер долга ограничен и не может превышать 150% от начального займа. Частичная оплата уходит на оплату штрафов, основной долг не уменьшается. После этого пени снова начинают начислять до достижения уровня в 150%. Поэтому кредиты необходимо гасить сразу и в полном объеме. Исключение — оплата займа при пролонгации договора. В этом случае платеж следует вносить в установленное время.
• Обратиться за юридической помощью. Статьи в интернете описывают лишь общие принципы и советы по возврату долга. Адвокат способен разобраться в текущей ситуации и учесть все обстоятельства дела.

Нельзя не предпринимать никаких действий и ждать, что ситуация разрешится сама. Необходимо разработать план и стараться его реализовать. Бездействие приведет к увеличению долга и окончательной порче кредитного рейтинга.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

• требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
• требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования кредиторов о возмещении морального вреда;
• требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
• требования кредиторов о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

Как избавиться от микрозаймов, если платить нечем?

Единственный способ обнуления долгов без возврата — банкротство физлиц. Это реальная, а главное законная помощь должникам. Процедура позволит вам полностью избавиться от накопленных обязательств по кредитам, займам, штрафам, налогам, распискам. На сегодняшний день объявить себя банкротом можно через суд или в упрощенном порядке через МФЦ.

Банкротство физических лиц подойдет тем заемщикам, которые объективно не справляются с текущими платежами и с прочими обязательствами. Один из плюсов — попутно с займами МФО можно списать долги по ЖКХ и неоплаченные налоги со штрафами. После признания банкротом человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа. Кредиторы — МФО, коллекторы, банки и т.д. — больше не вправе преследовать гражданина и требовать с него уплаты долгов, т.к. сами долги перестают существовать.

Мы оказываем помощь с долгами перед микрофинансовыми организациями, банками, государственными инстанциями и частными лицами. Бесплатный юрист проконсультирует вас, изучит ситуацию, в которую вы попали и предложит возможные пути решения. Сопровождение банкротства поможет вам переложить все трудности на плечи наших специалистов. Напишите нам в чат и закажите звонок юриста.

Когда доступна процедура банкротства через МФЦ

Процедура банкротства через МФЦ доступна гражданам, чьи долги перед кредиторами суммарно составляют от 50 до 500 тысяч рублей. При этом для ее начала необходимо наличие постановления судебного пристава об окончании производства в связи с невозможностью взыскания из-за отсутствия у должника имущества. Проверить факт наличия решений о завершении исполнительного производства можно на сайте ФССП.

Если должник не соответствует требования для внесудебного банкротства, он может пройти через стандартную процедуру. В ходе нее заявление рассматривается арбитражным судом. Кредиторы также могут воспрепятствовать проведению процедуры через МФЦ и инициировать передачу дела в суд.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Мы рассмотрим ваш случай и подберем подходящий вариант для законного списания долгов с минимальными последствиями.

Стандартная процедура банкротства

Если вы планируете подтвердить свою финансовую несостоятельность через суд, то это возможно, если:

• сумма долга превышает 300 тысяч рублей;
• у вас нет денежных средств и имущества, за счет которых возможно погасить задолженность;
• просрочка составляет более 3 месяцев (не является обязательным условием).

Оформление банкротства физических лиц по микрозаймам — непростая процедура, как это может показаться на первый взгляд. Чтобы пройти ее успешно и в результате списать все долги, необходимы определенные знания и навыки.

Не знаете, с чего начать? Воспользуйтесь услугами юристов компании «Делу время». Мы поможем вам раз и навсегда избавиться от долгового бремени без дополнительных расходов.

Наша работа складывается из следующих этапов:

1. Консультация специалиста — клиент рассказывает о своей проблеме, при необходимости задаем интересующие вопросы.
2. Подписание договора о сотрудничестве.
3. Подготовка необходимой документации.
4. Составление искового заявления на основании представленных заемщиком документов.
5. Подача иска в суд — он должен соответствовать требованиям, установленным действующим ГПК (в противном случае заявление могут оставить без движения или вернуть для устранения ошибок).
6. Назначение финансового управляющего.
7. Внесение на депозит Арбитражного суда денежных средств в размере 25 тысяч рублей.
8. Переадресация звонков коллекторов на наших юристов — теперь по всем вопросам они будут обращаться к специалистам компании и оставят в покое должника.
9. Снятие ограничений.
10. Вынесение определения суда о признании банкротом. На основании указанного документа списываются все долги.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Многие должники, которые сталкиваются с ситуацией, когда они более не могут выполнять свои кредитные обязательства, задаются вопросом, как списать долги по кредитам. Многим сегодня приходится обращаться в различные финансовые организации, чтобы заимствовать денежные суммы на покупку жилья, оплату обучения детей в институтах, на срочно лечение в клиниках и другие расходы.

По результатам анализа TinkoffJournal величина долговой нагрузки в России среди граждан составляет 49,5 трлн рублей, тогда как этот же показатель у целого государства меньше и равен 17,6 трлн рублей. В эту сумму включены только банковские кредиты без обращения в микрофинансовые организации.

Чаще всего за кредитными средствами обращаются граждане с доходами ниже среднего. В итоге им приходится тратить порядка 20% от своего дохода на погашение долгов. Это непосильная нагрузка, которая приводит к тому, что люди начинают думать, как избавиться от долгов по кредитам.

Варианты списания задолженности

У заемщика, накопившего большую сумму задолженностей, есть несколько путей решения данной проблемы. Если он планирует все-таки погасить долги собственными силами, поднакопив нужную сумму, то ему доступно несколько льготных программ, которыми можно воспользоваться:

• ипотечные или кредитные каникулы;

• реструктуризация задолженности;

• рефинансирование кредита;

• исполнительные каникулы, получаемые у судебных приставов (рассрочка, на которую могут рассчитывать пенсионеры);

• отсрочка или рассрочка выплат в суде (при условии, что банк обратился в суд с иском о взыскании долга);

• удержание до 50% от суммы заработной платы (если будут поданы соответствующие документы).

Гарантия списания долгов через банкротство

Решаясь на процедуру банкротства, многие долго гадают над тем, списываются ли долги по кредитам полностью. Нельзя быть на 100% уверенным в том, что суд одобрит заявление и признает вас банкротом, особенно, если вы беретесь за дело без профессиональной помощи.

Однако, обратившись в специализированную компанию, которая занимается списанием долгов с физических лиц, вы можете рассчитывать на следующие гарантии:

• грамотную и быструю подготовку всех необходимых документов для предоставления в Арбитражный суд;

• назначение опытного и высококвалифицированного финансового управляющего;

• возврат денежных средств за услуги компании в случае, если вас не признаю банкротом и не спишут долги.

Рефинансирование долга

Нередко заемщики путают реструктуризацию и рефинансирование. Смысл у этих понятий очень близок. Они предназначены для оптимизации существующих займов, снижения долговой нагрузки, оформления менее жесткого графика платежей. Но способы решения проблемы в обоих случаях разные.

Рефинансирование — это перекредитование, то есть получение средств в другой организации для закрытия долгов. Такой вариант подойдет заемщикам, у которых несколько займов в разных организациях. Если у клиента в порядке кредитная история и нет текущих просрочек, удобнее взять обычный банковский кредит и погасить имеющиеся микрозаймы. То есть самостоятельно рефинансировать свой долг.

Но при наличии нарушений в выплатах в банке, вероятно, откажут. В этом случае можно отправить заявку в компанию Рефинансируй.рф. Это одна из немногих МФО, которая помогает клиентам рефинансировать другие займы.

По словам представителей компании, в среднем у клиентов по 10 микрозаймов. Если просрочка составляет менее 90 дней, можно объединить их в один по более низкой ставке и значительно уменьшить ежемесячный платеж.

Процент, разумеется, далек от банковских 20% в год и составляет порядка 60% годовых. Учитывая, что микрозаймы оформляются под 1% в день, то есть под 365% годовых, рефинансирование позволяет значительно сократить переплату.

Деньги на руки клиенту не выплачиваются, компания делает безналичный перевод кредитору в соответствии с договором. Вместо множества платежей в разные конторы клиент теперь платит одной организации, при этом ежемесячный взнос имеет комфортный размер. Если погасить много микрозаймов, выгода очевидна

Но не стоит брать для оплаты задолженности дорогой кредит. Необходимо рассчитать и сравнить все параметры. Долговая нагрузка должна снижаться, а не расти. Если заемщик после рефинансирования снова просрочит выплаты, схема взыскания будет той же. Сначала звонки от кредитора, далее — судебное разбирательство.

Сведения о реструктуризации долга также попадают в кредитную историю.При добросовестном погашении займа или кредита по новому графику кредитный рейтинг не снижается. Более того, банки и МФО особенно ценят таких клиентов, которые после кризиса смогли вернуться в нормальный ритм платежей и продемонстрировали свою адекватность.

Может ли МФО списать долг

Банки и МФО выдают займы и кредиты с одной целью — получить прибыль за счет процентов. Прощать и списывать долги не в интересах кредиторов, поэтому финансовые компании почти не практикуют подобное. Гражданин, получивший заемные средства, обязан помнить: деньги придется вернуть. Если игнорировать напоминания МФО или скрываться от коллекторов, это не спасет ситуацию. Долг взыщут через суд.

Однако в некоторых случаях микрофинансовые организации делают исключение для клиентов и списывают их долги. Речь идет о так называемых безнадежных займах, когда кредитор на 100% уверен: деньги вернуть не удастся. Как правило, это небольшая сумма (5-10-15 тыс. рублей), выданная гражданину, у которого нет источников дохода и имущества в собственности. МФО проще простить долг, чем тратить время и деньги на разбирательства в суде.

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

• смерть заемщика;

• несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

• присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

• тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

• вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

• единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

• потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

• обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

• призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

• вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

• существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Как законно не платить микрозайм: 6 причин оспорить договор с МФО

Что делать должникам, которые не скрываются от кредиторов, но те не готовы пойти на компромисс? Если МФО отказывается реагировать на предложения заемщика и пересмотреть условия договора, нужно обратиться в суд. К исковому заявлению следует приложить все документы, подтверждающие намерения заемщика и его готовность платить.

Это могут быть:

• заявление о реструктуризации;
• просьба о пересмотре процентной ставки;
• ходатайство об изменении сроков погашения кредита.

Похожие записи:

• Налоговый вычет за квартиру по ипотеке
• Что грозит злостному неплательщику алиментов?
• Кто заказывает, тот и платит: сколько стоят услуги риелтора в Москве